Por Damián Martínez, periodista de G&M News.
Su compañía fue Patrocinadora Plata del evento “El rol de las loterías y su impacto positivo en la sociedad”, organizado por la Asociación de Loterías Estatales de Argentina (ALEA). ¿Qué balance hace del encuentro que se llevó a cabo entre el 11 y 14 de noviembre en Córdoba, Argentina?
Entender que el juego tiene un rol relevante en la sociedad es desde ya una cuestión valiosa. Si además se promueven el diálogo y el debate en relación con asuntos sensibles para la comunidad, como puede ser el juego en niños y adolescentes, esto es todavía más positivo. Desde totalcoin, celebramos estos espacios de intercambio. Sin dudas, el nivel del encuentro superó nuestras expectativas.
¿Cuáles cree que son los debates más interesantes que se dieron en la reunión?
Por un lado, estuvo el tema de cómo encarar la educación y la concientización en los niños y adolescentes, uno de los estratos más vulnerables de nuestra sociedad y que por ello merece mayor protección. Ésa fue la bandera de este encuentro. Ahora bien, cómo pensarla, planificarla e implementarla lleva a muchísimos debates. En este sentido, el uso responsable de la tecnología, la comunicación, la generación de entornos de juego seguros y confiables, las buenas prácticas y sobre todo la articulación entre la industria del juego, otras industrias y el sector público (para la prevención, la persecución y la sanción de conductas penalizadas) marcan la hoja de ruta del sector. Desde totalcoin, como billetera virtual, hemos tomado la posta en nuestra industria. De hecho, somos la primera billetera que ha efectuado acciones a favor de la concientización y la prevención del juego clandestino en la infancia y adolescencia a través de charlas en escuelas del país, con una muy buena recepción. Eso nos motiva a seguir trabajando. En este camino, la sinergia entre ambas industrias, el Estado, las escuelas y las familias potencia el mensaje, dando luz a este camino a veces muy difícil de recorrer.
¿Cuáles son las técnicas o herramientas más efectivas que utiliza totalcoin para prevenir el fraude y el lavado de dinero?
En la compañía, contamos con procesos robustos de Know Your Costumer (KYC), monitoreos transaccionales y reglas que garantizan la seguridad de la información personal y financiera de los usuarios. Implementamos sistemas de auditorías periódicas con el fin de evaluar la eficiencia de los controles implementados por el área y tenemos alertas de transacciones inusuales que ayudan a nuestros clientes a estar al tanto de cualquier operación que pudiera eventualmente ser fraudulenta. Para ello, desarrollamos in house un sistema propio de altas y monitoreos bien ajustado a nuestras necesidades que nos está dando muy buenos resultados, aun cuando se encuentra en mejora continua a partir de cada nueva necesidad que va surgiendo. Esto es especialmente importante porque también sabemos que los delitos asociados al fraude y al lavado de dinero están perfeccionándose constantemente, lo que se vuelve realmente un desafío que nos obliga a estar siempre atentos. Asimismo, realizamos capacitaciones regulares para el personal sobre las mejores prácticas de compliance y la importancia de cumplir tanto con las normativas vigentes como también con estándares éticos y de conducta. Estoy convencida de que uno de los rasgos que mejor caracteriza a nuestra compañía es que trabajamos colaborativamente con las áreas de prevención de lavado y de fraude de nuestros clientes, contribuyendo a la agilidad de los procesos y a la excelencia en los resultados. Como dije antes, la sinergia entre ambas industrias es vital para el éxito del negocio.
¿De qué manera su empresa garantiza que las transacciones de sus clientes cumplan con las normativas nacionales e internacionales en estos temas?
Lo hacemos a partir de procesos de debida diligencia robustos, tanto al inicio de la vinculación comercial como durante ella. A veces, puede parecer que es engorroso para los clientes, pero enseguida entienden que estos procesos no son sólo para cumplir con las normas, sino también para cuidarlos a ellos mismos.
¿Cómo es la relación de totalcoin con las autoridades regulatorias, las empresas del sector de apuestas y casinos, y las entidades financieras para promover el cumplimiento?
Nuestra relación realmente es muy buena. Trabajamos mucho para favorecer un contexto colaborativo, empático, excelente. Además, totalcoin es Sujeto Obligado de informar ante la Unidad de Información Financiera (UIF). Para nosotros, es fundamental cumplir con todas las normativas de la autoridad regulatoria, que aparte marcan el camino para ser sólidos en la prevención de lavado que hoy en día no puede concebirse sino es desde una perspectiva FRAML, es decir, Fraud + Money Laundering. Asimismo, la experiencia de la última inspección del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), donde existía la posibilidad cierta de que Argentina volviera a la lista gris con todas las terribles consecuencias que ello implicaba, dejó en evidencia el gran equipo que podemos conformar junto con el sector público y otros grupos del sector privado. Ha sido un enorme orgullo para nuestra compañía el poder trabajar y responder exitosamente todas y cada una de las auditorías, requerimientos, inspecciones de la UIF para que ellos pudieran a su vez demostrar que estamos a la altura de los estándares internacionales en la materia. La industria del juego también es Sujeto Obligado. De hecho, está estrenando una nueva resolución, la 194/2023, y ha tenido un papel muy importante en la última revisión del GAFI, demostrando que es un sector cuyo riesgo es realmente bajo, gracias al excelente trabajo de sus áreas de compliance y a los rigurosos controles que implementan. A su vez, las entidades financieras también son Sujetos Obligados y aquí la cuestión se complica porque su resolución, la 14/2023, contiene el famoso ‘principio cliente del cliente’ (Articulo 32, Inciso 3), que las faculta a ejercer determinados controles que no son siempre bienvenidos. En este marco, colaboran con las tareas de supervisión de la UIF y también son supervisados por el Banco Central. En definitiva, desde totalcoin, trabajamos fuerte para lograr una coherencia normativa que permita gestionar diariamente el compliance de manera fluida. Para ello, vamos de la mano con los casinos, entidades financieras y autoridades regulatorias. Escuchamos activamente, conversamos y aunamos criterios en la búsqueda de consensos que se traduzcan en prácticas reales. Debo decir que la buena predisposición y el diálogo entre todos los actores involucrados en el ecosistema del cumplimiento llevan a acuerdos claves para promover el éxito del negocio.
